マイカーローンの借り換えはお得？ メリット・注意点を解説

車のローンには大きく分けてマイカーローンとディーラーローンの二種類があります。
マイカーローンとは、銀行などの金融機関のローンを利用して支払う方法のことです。
一方ディーラーローンとは、ディーラーが提携している信販会社やクレジットカード会社、保証会社などが提供するローンです。借入れ時には、購入する車が担保になるのが特徴です。マイカーローンの場合、基本的に担保は必要ありません。

低金利のマイカーローンに借り換えることで、総返済額を減らすことができます。利息が安くなることで、総返済額を減らせることが借り換えの一番のメリットと言えるでしょう。

金利が変わると総返済額にどのくらい影響があるのでしょうか？一例として、シミュレーションをしてみましょう。
例えば借入れ金額が500万円で10年ローンの場合（元利均等毎月返済・ボーナス返済なし）という条件で考えてみました。
なお、以下のシミュレーションでは、金利以外の条件が同一の場合を想定しています。

①マイカーローン
(北陸銀行のマイカーローン(北陸保証サービス㈱保証の場合)固定金利 年1.7%を想定)

[固定金利年1.7％でお借入の場合]
毎月のご返済額	￥45,338
年間のご返済額	￥544,056
ご返済総額	￥5,440,560

となりました。
一方、一般的なディーラーローンの場合、

②一般的なディーラーローン

[固定金利年6％でお借入の場合]
毎月のご返済額	￥55,510
年間のご返済額	￥666,120
ご返済総額	￥6,661,200

という結果になりました。

お借入れ残高が100万円、200万円、300万円の場合の総返済額は、下記のようになります。

<計算条件：返済期間5年、元利均等返済、ボーナス増額併用返済なし、固定金利>

■残高100万円での借り換えシミュレーション

マイカーローン（固定金利年1.7％）	￥1,043,760
一般的なディーラーローン（固定金利年6％）	￥1,159,920
借り換えでお得になる金額	￥116,160

■残高200万円での借り換えシミュレーション

マイカーローン（固定金利年1.7％）	￥2,087,580
一般的なディーラーローン（固定金利年6％）	￥2,319,900
借り換えでお得になる金額	￥232,320

■残高300万円での借り換えシミュレーション

マイカーローン（固定金利年1.7％）	￥3,131,400
一般的なディーラーローン（固定金利年6％）	￥3,479,880
借り換えでお得になる金額	￥348,480

• ※借り換え時に必要になる印紙税等の諸費用は含んでおりません。（残高100万円の場合は1,000円程度、残高200万円・300万円の場合は2,000円程度の印紙税が別途必要となります。）
• ※上記のシミュレーションは一例であり、異なる場合があります。

借り換えをした場合について興味のある方は、下記シミュレーションページから確認してみるとよいでしょう。

シミュレーションはこちら

マイカーローンへの借り換えの前に、注意点について解説していきます。

車の所有者であるかどうか

マイカーローンを利用できるのは、原則として本人所有の車でなければならない場合が多いです。ローンの契約形態によってはディーラーや信販会社が車の所有者となっていることがありますので、契約内容を確認しましょう。契約によっては違約金が発生する場合もありますので、注意が必要です。

残価設定型ローンを契約している場合の注意

もし残価設定型ローンを利用しているのであれば、クレジット期間中に借り換えをする場合、残価分も含めて借り換える必要があります。そのため、そのままの借り換え期間では毎月の返済は増えてしまうという可能性もあります。借り換えの期間等までしっかり考えてくれる金融機関に相談するのが良いでしょう。また、そもそもクレジット期間中の借り換えを禁止している契約もあるため契約内容の確認も重要です。

他金融機関からのお借換えの際には、以下の書類が必要になります。

• ●ご本人さまを確認させていただく書類（運転免許証など）
• ●ご返済用口座に指定される北陸銀行の通帳と印鑑
• ●車検証
• ●現在のお借入の金融機関の返済予定表
• ●現在のお借入の金融機関でのご返済用口座の通帳

• ※お借入申込額が50万円を超える場合は、年間収入確認書類(源泉徴収票等)が必要となります。
• ※必要に応じて別途書類をお願いする場合があります。

お申込時必要書類チェックリストはこちら

マイカーローンの新規契約では、事務手数料や印紙代、振込手数料が必要な場合もあります。

金利だけで決めずに、引き継ぎや組みなおしの手続き等をよく調べたうえで総合的に判断するようにしましょう。

北陸銀行のマイカーローン4つの特徴

• 申し込みから契約まで来店不要
• 借入時の手数料が無料
• 各種諸費用にも幅広く利用可能
• 安心の固定金利

マイカーローンを借り換える際には、ぜひ北陸銀行のマイカーローンをご検討ください。来店不要で審査から契約まですべて完結します。
また、借り換え手数料は無料、ローン諸費用は印紙代のみで、車両価額だけではなく車検、修理費用、カー用品など各種諸費用にも幅広く利用できます。
さらに、万が一のときはローン残高がゼロになる「がん保障特約付団体信用生命保険付きローン（がん団信）」もお取り扱いしております。

ディーラーローンをご利用の方は、今回シミュレーションした通り、マイカーローンとでは大きく利息額が変わることもあるため、ぜひ借り換えをご検討ください。

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